Como investir
O que você precisa fazer
Principais etapas para começar a investir conosco
1
Cadastro
Baixe o aplicativo da Emcash nas lojas da Apple ou Android, abra sua conta corrente com a Emcash e complete o seu cadastro como investidor.
2
Análise de ofertas
Avalie as informações sobre investimentos e utilize o aplicativo no seu celular para ver sua carteira e fazer suas escolhas com base na análise de risco e retorno de cada operação.
3
Investimento
Transfira o recurso para a sua conta na Emcash e comece a investir selecionando cada produto e título de investimentos que você deseja para o seu portifólio.
Formas de investir
Você pode investir de duas maneiras
Mercado aberto
A Emcash colabora com diversas empresas de diferentes setores para criar modelagens financeiras que atendam às necessidades de crédito. Quando não há investidores específicos selecionados para produtos ou carteiras de clientes, a Emcash disponibiliza essas oportunidades no mercado aberto. Portanto, qualquer investidor cadastrado na plataforma pode acessar as oportunidades disponíveis no mercado.
Mercado fechado
A Emcash oferece projetos personalizados para mercados fechados, direcionando títulos a investidores individuais ou grupos específicos. Utilizando o conceito de FaaS (Fintech as a Service), fornece produtos financeiros exclusivos para o ecossistema empresarial, permitindo que empresários e executivos obtenham soluções financeiras privadas adaptadas às necessidades de suas empresas.
O que devo analisar?
O que você deve analisar ao montar uma carteira
Diversificação
A Emcash oferece uma variedade de produtos financeiros, cada um com sua própria estimativa de retorno baseada no risco de crédito. Diversificar os investimentos é fundamental para equilibrar risco e retorno, pois ativos mais arriscados podem trazer maiores retornos, mas também mais volatilidade. A combinação de ativos com diferentes níveis de risco pode ser vantajosa.
Pulverização
A pulverização dos investimentos é crucial para distribuir os recursos da carteira em diversos ativos, diminuindo o risco associado a uma única posição. Sempre é recomendado investir em mais de um título de dívida dentro de cada classe de ativos, como consignado, imóveis, veículos, CDC, etc., além de investir em títulos provenientes de diferentes tomadores e empresas.
Rentabilidade
Avaliar a rentabilidade de investimentos em títulos de dívida requer análise do perfil de risco, rentabilidade esperada, condições de mercado e diversificação da carteira. Ratings mais baixos indicam maior risco de inadimplência. Títulos de dívida com maior risco costumam oferecer retornos mais altos para compensar.
Diversificação & Risco
Qual a relação de diversificação e risco?
A diversificação permite que o investidor aplique em ativos com rentabilidade e características variadas, o que contribui para a diluição dos riscos de inadimplências e diminuição da volatilidade de seus retornos, já que os ganhos de um ativo podem compensar as eventuais perdas de outros.
Estratégias de diversificação
Possibilidades de diversificação na Emcash
Diferentes tomadores
Construa sua carteira com títulos de diferentes tomadores de crédito, evitando a concentração dos investimentos em um única pessoa física ou jurídica.
Diferentes operações
A Emcash tem oportunidades de investimentos em diferentes produtos financeiros como empréstimos consignados, financiamentos de veículos e imóveis, e créditos para compra de bens.
Diferentes segmentos
Avalie o segmento de atuação da empresa parceira que o tomador de crédito se relaciona. Diversifique não somente entre empresas, mas também nos segmentos de atuação.
Diferentes produtos
Cada produto de crédito possui avaliação de risco e prazo médio de liquidação distintos. Diversifique sua carteira investindo em variados produtos de crédito.
Diferentes prazos
Construa sua carteira de investimentos com diferentes prazos de maturidade. A diversificação de prazo possibilita uma renovação de carteira e garante longevidade do retorno do capital investido.
Diferentes ratings
O risco e retorno de cada título de crédito está vinculado à política de classificação de riscos da Emcash. Avaliar esses aspectos é crucial para diversificar sua carteira e aumentar os retornos.
Classificação de risco
Entenda o que é melhor para a sua carteira
A classificação de risco de um título de dívida visa oferecer aos investidores uma avaliação clara e padronizada da qualidade e do nível de risco associado ao título. Ela avalia a capacidade do emissor de cumprir seus compromissos de pagamento de juros e principal. Essa classificação está diretamente ligada ao risco de inadimplência, ou seja, à probabilidade de o emissor não pagar os juros ou o principal na data de vencimento.
Rentabilidade
Como analisar se a rentabilidade é atrativa
A rentabilidade de um investimento em título de dívida refere-se ao retorno financeiro que o investidor recebe ao investir nesse tipo de instrumento financeiro. Em termos simples, é o ganho ou lucro que o investidor obtém em relação ao valor investido no título de dívida.
A Taxa Interna de Retorno (TIR) é um conceito fundamental em finanças que representa a taxa de retorno efetiva de um investimento ao longo de seu período de vida. Em termos conceituais, a TIR é a taxa de desconto que faz com que o valor presente líquido (VPL) de todos os fluxos de caixa de um investimento seja igual a zero, sendo: Valor Presente Líquido (VPL), Taxa de Desconto, Taxa Interna de Retorno (TIR).
Em resumo, a Taxa Interna de Retorno é uma medida de rentabilidade que leva em consideração o valor do dinheiro no tempo e permite avaliar a atratividade de um investimento com base em sua capacidade de gerar retornos em relação ao custo de oportunidade do capital investido.
Valor Presente Líquido
O VPL é uma métrica que calcula o valor atual de todos os fluxos de caixa futuros de um investimento, levando em consideração uma taxa de desconto específica. Um VPL positivo indica que o investimento tem um retorno maior do que a taxa de desconto, enquanto um VPL negativo indica o contrário.
Taxa de Desconto
A taxa de desconto é o fator que reflete o custo de oportunidade do investidor ou o retorno mínimo esperado para o investimento. É usada para descontar os fluxos de caixa futuros para seu valor presente.
Taxa Interna de Retorno
A TIR é a taxa de desconto na qual o VPL de um investimento se torna zero. Em outras palavras, é a taxa que torna o investimento “neutro” em termos de retorno, onde o valor presente de todos os fluxos de caixa é exatamente igual ao investimento inicial.
Dúvidas frequentes
Leia aqui as dúvidas frequentes e entenda melhor sobre a EmCash
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